本文同步刊登於商周財富網-白衣天使的理財經(2019.9.19)專欄

「最近意外開銷好多啊！月初車子保養換了4個輪胎、然後家裡用了10幾年的冰箱接著罷工，修到師傅都建議我們換一台；好不容易咬牙撐到月底，結果手機竟然被我摔掛！學姊，你說我是不是要去拜拜？真是太誇張了！」見到我，學妹就叨叨念個不停。

「那你還撐得過來嗎？」我問。

「還行啦！但是我的支出已經連續爆表3個月，我是不是太會花了？」學妹懊惱的說。

「你剛剛說的那些事件都無法提早預防，算是意外開銷，如果扣除掉這些生活費增減不多的話，你該做的，應該是提高緊急預備金喔！」

緊急預備金這個概念最近一直被頻頻提到，原因是最近遇到的幾個朋友都不約而同的說自己存款不足，平時也就這樣將就的過日子，但如果臨時有非計畫性的支出，如機車壞掉需要買新的、家人住院開刀需要自費耗材等意外事件，生活就會變得非常窘迫，身上也永遠背著幾筆分期，沒有付清的一天。

當養債來過活變成日常，生命中好像也沒有什麼目標需要努力，反正日子過得下去就好，最經典的，就是朋友跟我分享以前當卡奴的例子，那時的他身上只有12塊，卻每天都在找餐廳吃飯，不是他裝闊，原因是只有餐廳可以提供刷卡，讓他能撐到下個月再還款！

如果你也想知道自己的存款是否有達到所謂的安全水平，方法很簡單，只要把你的每月固定支出，如：手機費、房租、油錢、保險、貸款、孝親費等等，精算後加上像伙食費、交際費、置衣費等諸如此類可調整的彈性支出，乘以至少6個月，就是你的緊急預備金，以這樣來計，單身者最少需要20萬；而家庭至少要維持50萬～80萬，才有辦法應付日常生活中突如其來的變動及開銷。

不要小看平日的存款，在關鍵時刻發揮的作用超乎你想像，這筆儲蓄也會是你安全感的來源，當你想待業休息或轉職創業時，更可以讓你無後顧之憂地為自己的未來鋪路。

也許有些朋友會說：「我現在賺的錢剛好跟我支出打平，我是月光族，薪水太低了，哪有辦法存錢？」

別抱怨，下定決心開源節流吧！如果你真的覺得薪水不夠負擔你的生活所需，那就去開發你的額外收入。你的專長是什麼？值得你認真投入的地方在哪裡？市場上有沒有需求？如果有，要如何經營？業外收入最好能夠和興趣結合，才能做得長久。

如果現在的你暫時無法開源，那就先節流開始做起，請你回去看看自己的開銷大多用在哪裡，重新調整自己的用錢態度，把需要擺在想要的前面，滑到讓你生火的物品時請先深呼吸三下，冷靜下來後，擺在購物車裡一個禮拜後再來決定是否購買，否則一個月多次的衝動，累積起來的金額已經足夠讓你存下一筆小錢了。

自制力不夠的朋友，最好的方法，還是回到我之前說的，運用零存整付的方式，將扣款日設在發薪日的隔天，將儲蓄自動化，直接避免自己亂花的風險。

回頭看看，身上的緊急預備金足夠嗎？不足的話，再加油一點，就快存到了喔！