本文同步刊登於 商周財富網-白衣天使的理財經 專欄(2017.7.21)

我一直有記帳的習慣，從出社會就延續到現在，只不過從以前每天紙本記帳，到現在用手機記帳軟體記錄零用花銷，然後月底統整花費，製作圓餅圖，了解這個月的金錢流向，雖然我沒有學過會計，但能做出自己的財務帳本讓我很有成就感，也因此對金錢敏銳度越來越高，能實際掌握開支，配合儲蓄計畫踏實前進。

所以當初要轉職時，我並沒有太大猶豫，雖然輪班薪水一個月可以到5萬多，有時加個危險津貼（感染科病房）或久任獎金甚至可以更高，但那時的我身心俱疲，比起同事們因為擔心家計影響而不敢輕易離開，我倒是走得輕鬆，而背後，就是靠多年來有紀律的財務規劃，讓我不擔心日後生活，放了自己一個月的長假。

也因為如此，所以我一直建議職場新鮮人要對自己的財務規劃有想法，不管你之後想做什麼，每月固定儲蓄是基本的，如果現在暫時沒有目標，那就從10萬、20萬慢慢規劃，扣掉自己的日常花用及必須開銷，你能留下的，就是日後保障你生活安全感的來源。

學妹小如就是經典的例子，78年次的她身上背60萬助學貸款，備感沉重，所以當時過試用期後，第一個想法就是趕快將貸款還完，開始包夜班上，強迫自己兩三年內還掉這筆債務，同時降低物欲，也好險我們的工作是穿制服，沒有什麼治裝費需求，吃飯也是拿醫院餐車便當，睡醫院宿舍，手機使用最低費率，全單位都知道她急於還掉貸款，也不會找她逛街或團購，莫名其妙的，她一個月竟能存下八成薪水，直到有一天她找我吃飯，我才知道她只用大概一年八個月，就還掉了這筆沉重的債務。

「哇！你真的是超厲害的，這段日子辛苦你了。」看著她眼下掛的黑眼圈，還帶著剛下大夜的倦容，我想她應該有什麼想要跟我說吧！

「不會啦！我很開心自己可以還掉這筆錢，今天找學姊吃飯是想討論一下，之後我的薪水要怎麼規劃？我不想再回到之前那種被債務壓著的感覺，所以想提早規劃」她說。

「你現在有保險嗎？」學妹搖頭。

「幫自己規劃一份人身保險，將重點放在意外險及住院醫療險，住院額度每天至少3000元，實支實付額度至少5到10萬，記住！是人身保險，不是綁儲蓄的那種。」擔心學妹搞不清楚，我又提醒了她一下。

「你回家都騎車，記得意外險額度最少要500萬，還有預算的話，可以再規劃一些重大疾病險或癌症險，一份基本款的保險應該3萬左右就可以了，有問題再找我討論。」

對了，還有一個最重要的。

「儲蓄的部分，現在你的貸款還完了，不用那麼虧待自己，但也不能太放縱啦！就規定自己存至少四到五成的薪水，先從你人生的第一個30萬開始吧！ 」我說。

「好的！沒問題！」看到學妹笑開，我想這陣子辛苦都化為雲煙了。

幾年後我偶然在街上遇到她，她開心與我打招呼，跟我說她已經存到房子頭期款，準備和交往多年的男友結婚，兩人的價值觀相同，都小有存款，所以貸款不用背很重，也邀我參加婚禮，分享她的喜悅。

人生際遇有時很難預測，但俗話說有備無患，幫自己多準備點總是好的，別擔心自己起步是否太晚，存錢是一輩子不停止的習慣，就從現在，好好規畫你的財務吧！

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