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本文同步刊登於商周財富網-白衣天使的理財經(2022.2.17)專欄

 

「我是躺平族,月薪只有3萬,而且身上還背學貸,每個月的薪水繳完房租、油錢水電電信費,剩下的真的只能讓我活下去而已,我這樣還有機會理財嗎?」一位年輕朋友問我。

「你不是躺平族喔,你還想好好規畫你的薪水,代表你是希望改變目前狀況的,只是需要人家鼓勵和幫忙。」

「你有在記帳嗎?」我問。

「有,之前有記過,但是持續不了多久,感覺自己很會花錢,每次記了都有罪惡感,慢慢的就不記了。」他很誠實地說。

「你不要把記帳當成懲罰自己的工具,它是記錄你生活的一部分,目的是讓你可以更加理解自己的消費模式,你先試試記個2、3個月,看看自己有沒有什麼心得。」

現在線上支付的購物平台愈來愈多,身邊很多朋友的消費習慣也由實體店面轉為線上購物,方便省時又好比價,只要躺在沙發上隨手一點,過幾天東西就到,簡直是懶人救星,在防疫期間,減少逛街的結果,這樣的隨手消費似乎又更多了。

如果你也總是抓不準自己平日開銷有哪些,請回頭看看自己平日常用扣款的信用卡都綁定那些消費,然後評估一下是不是每一種都是需要,再決定是否扣款或續約,身邊有朋友光1個月線上影音平台扣款就有5、6個,當初想說方便覺得不錯的就訂,結果現在恢復正常上班,工作一忙沒時間追劇聽音樂,每個月依舊扣款,這一陣子加起來也有個幾千塊,不知不覺的流掉了。

適時檢討消費目的是更加地了解自己,知道我們在哪個部分容易衝動消費,像我有一個朋友很愛買零錢包,不是大牌,但看到覺得自己可以負擔的就買,抽屜裡有近20個,有的買來連包裝都沒拆,就堆在家中角落,這樣的消費說多了,就是一種浪費,後來因為家中太過凌亂,需要有新空間來養寵物,逼不得已只好整理賣掉,這些物品據她所說,大概花了她5萬~6萬元,是將近2個月的薪水。

如果你也不知道從何開始整理自己的財務,最簡單的,就是從記帳開始,然後將每月需要固定扣款的支出一一列出,抓一下自己1個月的生活成本大概多少,這個沒有固定標準,但是可以幫助你審視自己的消費行為,也許你現在的舒適生活,是透支你的薪水或存款來的,請想辦法提升收入,讓你的生活品質可以維持;暫時沒辦法的話,就請量入為出,找出你帳本的漏洞,好好的鎖緊。

記帳不代表你就要過著緊縮的生活,只不過是讓你意識到身邊的金錢流動是否合理,不知道要從何開始的朋友,就從小目標開始,規定自己每個月零存整付3,000元或5,000元,鼓勵自己從第1個5萬元或10萬元開始存起,積少成多、聚沙成塔,現在工作沒有什麼是永遠穩定不變的,幫自己在工作時存一些緊急預備金,會在你需要用到時,發揮出救急的效果。

我不想躺平!但薪水扣掉生活費一毛不剩,我還有機會理財嗎...白衣天使:先從零存整付開始
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