本文同步刊登於商周財富網-白衣天使的理財經(2022.1.17)專欄
「你記得之前在我們單位的小學妹嗎?」聊天中同事突然提起。
「記得啊!印象中她話少少的,總是低著頭走路,穿著一身黑色的大衣,工作起來倒是很認真。」我回憶著。
「對!就是她。」
「怎麼了?」我問。
「她離職後到養護機構上班,上個月被診出有二期胃癌,現在在吃標靶藥,但是因為經濟問題,還持續在上班。」
「她不是才剛畢業沒多久嗎?」我一下反應不過來,直覺的問。
「你也知道護理人員壓力大,在醫院工作的人有哪幾個胃好的,之前聽她說飯都吃不下,一吃就噁心想吐,我還安慰她換了新環境慢慢適應就好,養護中心步調沒有那麼快,不要太有壓力,是因為她到後來連喝水都反胃噁心,去照胃鏡,才知道胃是真的有問題。」
我嘆了口氣。「她家境不好,所以一畢業就出來上班,希望把學貸先還掉,她...,有保險嗎?」這個問題雖然現實,但很重要。
「幸好她剛畢業就幫自己買了醫療險和癌症險,現在確診直接理賠100萬元,所以還有錢可以吃標靶藥物,算是不幸中的大幸。」
「希望她可以平安順利的撐過這個療程。」我由衷祝福。
這是前陣子發生在我身邊的真實故事,雖然不捨學妹,但是還是想和大家分享一個觀念:投資雖然重要,但那並不是理財的第一順位,循序漸進慢慢來,在這之前,請先把緊急預備金先存好,然後,找個業務規畫好符合你現階段需求的人身保險。
為何是符合現階段的人身保險呢?我們的保險是需要跟著你每一階段的生命歷程來做變化的,不是買了就放著。我之前在單位幫同事審視保單的時候,最常看到的一個問題就是,同事已經結婚生子,甚至是家中的頂梁柱、經濟主力,但壽險卻只有少少的20萬元,萬一她倒了,20萬元根本就不足以協助家人度過這一段艱難的時期。
如果你剛出社會,身上還沒有保險,又想把有限的預算保在刀口上,那以下這些險種請你優先考慮:
意外險:至少300萬元以上
年輕人常往外跑,機車就是他們的代步工具,對於外送員來說更是生財器具,請至少幫自己投保300萬元~500萬元的意外險,意外險是所有險種裡最便宜但是效用最高的,除非您的職業高風險,否則沒有什麼投保門檻,但卻可以讓自己在外出時多一層保障,值得投資。
醫療險:實支實付規畫10萬元~20萬元
醫療險分為日額給付和實支實付,日額給付的前提是你必須要住院,根據你的住院天數來給你保險金;但實支實付就是看你使用的醫療自費耗材,只要在額度內有單據及證明,就可以申請給付,額度請至少規畫10萬元~20萬元,想要更多可以考慮雙實支,但其中一間保險公司必須使用副本申請。
定期重大險或癌症險額度至少100萬元
以往我總是把它放在選配,如果預算不足可以先不買,但是最近發覺身邊罹癌或是重症的年齡愈來愈低,很多都是年輕人,所以就把它放進來了,有預算限制的請優先考慮定期重大或癌症險,額度至少100萬元,有預算可以再多,目的是在我們罹病時,有一筆錢可以幫助我們購買營養品或標靶自費藥物,搶黃金時間來做治療。
您是否很久沒有回頭翻翻自己的保單呢?請將塵封已久的舊保單找出來,想想你目前的需求,找保險業務聊一下吧!
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