本文同步刊登於商周財富網-白衣天使的理財經(2021.11.17)專欄
「我女兒工作剛滿4個月,確定過試用期,她對於理財沒什麼想法,所以將薪水全權託我代管,我昨天剛幫她買了1張6年期的美元保單,1年繳6萬元,想說多少幫她存點錢,但是這樣好像存不多,想問一下你有什麼建議?」
珍姐是位專業美容師,她說女兒服務於小兒加護病房,薪水大概4萬多元,自己平時在外租房,每個月只留1萬7,000元付伙食費生活費房租,其餘統統請她拿主意,但是自己對於這方面不是很有研究,想問問我的想法。
「妹妹才剛出社會,先請她存個10萬、20萬以備不時之需,保險有買嗎?」我問。
「有,再2年、3年就繳清了,我的業務規畫的不錯,小朋友住院有理賠過幾次,額度都超過我的預期,雖然小孩大了,但我有跟我女兒說這是媽媽給你的禮物,其他再多我也拿不出來了。」珍姐笑說。
「可以的話找時間幫你女兒開證券帳戶,現在手機下單很方便,除了儲蓄,定期定額買台股ETF是最適合你小朋友的方式,畢竟她還年輕,愈早開始愈好。」
珍姐很認真,一聽到我的建議馬上就說明天去辦,她說她會找時間跟女兒聊聊理財這些東西,雖然自己也還有進步的空間,但是目前來說,定期定額是最適合她女兒的方式。
如果現在的你也是小資一族,想趁年輕幫自己累積資產,定期定額是投資方法中最穩定且勝率最高的方式,長期下來幾乎沒有風險,但使用這個方法也有一些需要注意的事項:
1.時間拉長
想用定期定額的方法投資市場,請記得將戰線拉長,不是1年、2年,而是5年甚至10年,這種方法是長期投資,跟短線炒股有本質上的差異,因此,標的選擇後(通常建議是長期向上的ETF,如:0050或00692),就不要停扣,每月固定盡量擠出錢來投資。
2.彈性增加扣款
市場起起伏伏,定期定額會協助你參與市場的脈動,如果想要讓自己的資產報酬豐厚些,可以在市場低迷的時候加碼扣款買進,或是直接設定當月多次扣款,把握可以低價買進的時間,多存一點零股;如果你身邊有多餘的存款,單筆買進放著也是一種方法。
3.低價就可參與
定期定額發展多年愈來愈成熟,為了便民,很多卷商推出1,000元就能參與的口號,讓小資族群可以更低門檻的參與市場,如果你能投入的金額不多,先試試從1,000元開始,配合活動有時還有1元手續費的優惠,可以多家參考,長期下來可省下不少。
4.分批離場
投資多年,如果你想要贖回不分資產使用,請記得分批離場,出場時間很重要,不要一次急著贖回,分批走會讓你的平均獲利在相對不錯的位置,如果你一次拿回,後面創高就不關你的事了,分開2年、3年分次贖回會是比較好的方法。
定期定額最大的魔考就是時間與耐性,如果你還年輕,開始投資真的不嫌晚,時間就是你最大的優勢,這部分就是你的長期資產,請用耐心來澆灌它慢慢成為可以遮蔽你的大樹,相信日後表現必定不讓你失望,就從現在開始吧!