「我的帳本總是含糊不清的，有時很難確定是否記帳有達到自己預期的效果，有什麼可以改善的方式嗎？」朋友說。

好友是專科時的同學，畢業後到北部醫學中心工作，工作幾年後，和學生時代的男友論及婚嫁結婚了，現在小朋友也大了，支出龐大，家庭帳務愈來愈複雜，讓她相當苦惱。

「總是含糊不清？所以是不清楚花到什麼錢嗎？」

「應該是說，錢不知道花到那裡去了！」朋友苦笑著。

「我和老公的薪水各自管理，每個月會各撥出2萬來負責家裡的開銷，但奇怪的是，我們明明沒有房貸和車貸，每個月的錢卻都還是不夠用，共同帳戶有時月中就空了，要老公補錢進去又會被念，每次看到戶頭要見空我就很焦慮，擔心家裡沒錢可以花用，所以才說帳本含糊不清。」

「既然你們夫妻薪水各自管理，就要討論出適合的方式讓家庭可以繼續運轉，我在想，你們應該很久沒有針對家用的部分做深入的研究吧！」我說。

「嗯，真的很久了，好像自從小朋友出生後就沒討論過了。」朋友點點頭。

「所以最好的解決方法是，找時間和老公討論家裡的開支，你說月中帳戶就見空，代表你們每月4萬元根本不敷使用，需要重新調整，最好把你們2個人的固定開銷，如：保險費、稅金、孝親費、交際費，還有小朋友每月固定的花費一一列下，先搞清楚一個月家庭及個人的固定支出有那些，之後再來對症下藥。」

家庭帳本的收支複雜，夫妻婚後如果沒有明確的針對這個問題下去討論規畫，光錢不夠用這件事，就很容易淪於吵架的戰場，如果不想要為錢傷感情，建議最好雙方好好坐下來談，至於怎麼做，以下有幾點可以參考：

1.列出個人的固定支出

請雙方先將自己的固定開銷先列出，了解對方的金錢流向為何，這點很重要，我身邊就遇過結婚N年後，才知道老公1個月至少要上繳2萬給公婆，之前是因為自己也在賺錢，所以雖然知道老公有孝養金，但日子還過得下去，所以就沒有多說什麼，但現在自己有早產現象被迫在家休息，等於少了一份收入，存款也不多，就開始緊張了，但這應該是一剛開始就要討論的，幸好公婆願意體諒，說開始領勞保就不用跟小孩拿錢了，才讓這件事順利落幕。

2.擁有緊急預備金的概念

家庭財務的第一步，請先存下6個月的緊急預備金，如果家庭1個月的支出是5萬元，那請至少準備30萬～50萬元的存款，才能保障雙方因非預期的收入減少而造成的家庭風險。

3.定期審視

財務支出會因為生命階段的不同而有所變動，如小朋友出生、父母年邁無法照顧需要住在安養中心、換屋、買車等等，透過彈性調整、定期討論的方式，會讓雙方對於財務有安全感，也才能凝聚共識，為自己的家庭打拚，因此，請最少每半年或一年針對家庭帳本開一次會，確信雙方都有在軌道上運行。

家庭帳本管理不易，透過雙方建立共識，每月結算、定期審視、彈性調整的方式，會讓你對於金錢流向愈來愈清晰，而緊急預備金更是家庭的護城河，平常默不出聲，等到需要時，它的功能可是很大的，如果現在的你還不知道怎麼開始，就從存下家庭緊急預備金開始吧！