「奇怪，學妹比我晚兩年進醫院，怎麼人家都買房了，我戶頭裡還不到10萬元？我的薪水不比她低啊！還是人家有長輩資助？」朋友突然提起這件讓她疑惑已久的事。「不是喔！她畢業時還有60萬元的就學貸款，但因為認真還款所以不到2年就還完，之後又過了那麼久，存到頭期款應該很正常吧！」我說。

學妹勵志的故事之前分享過，在還完貸款的那剎那，她就決心要存到一筆頭期款、與交往已久的男友共組家庭。這都已經是好幾年前的事了，朋友竟然現在才覺得奇怪？真是佩服她的後知後覺。

「可是她明明比我晚來上班啊！」朋友嘟嚷著，似乎不太能接受這樣的事實。「重點不是她比你晚來上班，也不是她的薪水比你低，而是她有在認真規畫她的財務，這樣你了解嗎？」「我也不是沒在規畫啊！只不過計畫改不上變化嘛！」「來，那你說說看工作了那麼多年，你的薪水到底跑哪了？」

朋友仔細回想，她當時為了出遊方便，過了試用期後就買了一部80萬元的車，頭期20萬元還是父母贊助的，後續的60萬元分期5年，每月都得繳1萬多元的貸款，加上前幾年保的甲式全險、半年一次的全車大保養、每星期固定去手工洗車店報到，還不包括稅金和油錢。她說，在付貸款的那幾年，好像幾乎存不到錢、每個月攤下來光車子就要花掉她近兩萬…現在想想，有點後悔當初買了車，明明家裡到醫院騎機車就可以到，而現在汽車變中古了，稅金、保養和保險卻還是少不了。

「養車真的不輕鬆，不過既然你的車貸繳完了，現在應該要好好規畫你的財務，你真的願意嗎？」我問。「是的，我當然願意！」「要確定喔，不然過不久三兩下就打回原形，那就白白浪費時間了！」因為過去類似的經驗太多，我特別又叮囑她。

「我確定。」「那我們開始吧！」經過規劃後，我請她承諾我做到以下這些事：

1.調整消費習慣
買東西前清楚分辨自己到底是需要或想要，出門前先擬定好購物清單，要買3,000元以上的物品最好花些時間比價做好功課，消耗性的日常用品購買前先清點自己家中庫存，避免重複購買。

2.開始記帳
手機帳本依照「食、衣、住、行、育、樂」分類，月底審視自己的消費大多集中在哪裡？是否有改善的空間？慢慢將自己漏水的荷包鎖緊。回頭審視帳本這個流程很重要，對於預算規劃大有用處。

3.固定儲蓄
經過討論，朋友評估自己每月最少可以存1萬元，為了避免自己又回到之前先花再存的舊模式，她決定跑一趟郵局辦理零存整付，而戶頭裡原本的10萬元就先當作緊急預備金，以備不時之需。

4.隨手存錢
聽到我分享存零錢的威力後，她在自己房間擺一個存錢筒，專門用來存50元硬幣，希望日積月累後也能攢一筆小錢。

因為朋友尚在理財幼幼班，對於投資的概念也很含糊，所以開了書單給她，希望她能好好的充實理財知識，不要再讓時間白白溜走，早日存到屬於自己的第一桶金。

規劃財務其實跟自己的收入高低無關，有心最重要，在這個鼓勵消費的年代，你是否能夠堅持自己的夢想及目標，持續不斷的前進，那就是個人意志的展現，你願意為自己的財務負責嗎？就從現在做起吧！