本文同步刊登於商周財富網-白衣天使的理財經(2019.1.8)專欄

最近看單位上的一個大哥總是鬱鬱寡歡的，閒暇時間也只是發呆，感覺在思索什麼重要的事。

「我問妳喔！用房屋增貸去買車是正確的決定嗎？」突然他像是醒了，語氣匆匆地問我這個問題。
會這樣問，八成已經都做了，只是車都買了，我也不好潑他冷水，反問他：「所以你覺得不正確嗎？」
「我是覺得不應該買這麼貴的車啦！」大哥嘆了口氣，開始娓娓道來這陣子發生的事。

「我們房貸還了五年多，好不容易本金還掉快100萬，結果我老婆不知道哪一根筋不對，說家裡那台十多年的老車已經不好開，一定要換台車配合他的新工作，我們戶頭裡每月都月光，哪有多餘錢來買車，逼不得已只好向銀行增貸，至少利率比車貸低一點吧！」大哥苦笑著，看得出來是在自嘲。

「結果，我老婆一聽到可以用房屋增貸，就直接將100萬貸滿，牽了一台日系小車，全部辦一辦，剛好100萬！」嘆息聲更大，我則默然無語。

以前就有聽說這位大哥有個能力不錯的老婆，在某安養機構擔任主管職務，每月薪水四五萬，加上大哥的月薪，總和落在八萬左右，在我們這地方算是很好生活的。

但沒有溝通好理財觀念就貿然進入婚姻，真的是一件磨人心智的事，他說以前沒發覺老婆這麼會花，婚後秉持著愛老婆的心態將薪水全數上繳，自己只留5000塊零用，結果連續幾個月竟然收到信用卡帳單，每期都透支五六萬，等於一個月花了十多萬，後來，他才知道，以前喜歡看老婆穿的那些漂亮衣服，都是響叮噹的名牌。

由奢入儉難，經過幾次激烈的溝通，老婆總算收斂一些，但家中收入扣掉房貸、生活費、兩個小孩安親班費用，還有幾年前強迫存錢購買的美元保單外，根本存不到錢，現在換了一台車，等於把自己這幾年還掉的房貸再重新借出來，壓力更大，也難怪大哥終日惶惶不安，憂容滿面。

買車好嗎？以實際面來說，車子一落地就折價，後續的大小保養、稅金、保險、油費，還有零件的耗損都是一筆費用，日積月累，十年後這些費用加起來已經可以再買一部新車了，還沒算上停車還有ETC的花費呢！ 但相反的，車子的價值卻越來越低。

我算過，以一台60萬的車來說，不算每月付出的車貸，光上述的費用每月攤提至少就要11000-15000左右（看你的保養到哪個程度），如果你還要加上每月或每星期的手工洗車，那就更不只了。嚴格來說，車子是負資產，一般小家庭若非必要真的不需要常常換車。

話雖如此，這也要夫妻有共識才行，婚後兩人如果價值觀相差太大，都是一種痛苦的磨合，端看兩人是否能各退一步，求最大公約數，當然大哥老婆的理財觀念還有很大的調整空間，但家家有本難念的經，我自然不參與。
「難道你沒有什麼方法可以建議我老婆嗎？」大哥急問。
「有，而且很多！」我回。
「但是如果無法心甘情願的改變，說什麼都是多餘的。」這是我最後的回答。