本文同步刊登於商周財富網-白衣天使的理財經(2018.1.15)專欄

有學妹寫信問我，如何在剛進職場時就先規劃好財務，讓自己在忙碌的護理工作裡不用耗費太多精神去處理金錢，資產又能隨時間慢慢累積。

聽起來似乎有些天方夜譚，但這確實是有可能的。

那就是－讓一切自動化。

記得我一直大力推薦的零存整付+整存整付嗎？這個經過銀行端設定自動扣款的方法，透過一年、兩年、三年累積，存款會在你沒有意識的時候默默成長，成為你財務上最堅實的堡壘。

以此類推，所有每年固定花銷都可依樣畫葫蘆，為自己規劃一套系統性且能自動執行的扣款模式。

因應現代人對自動化儲蓄扣款的需求，許多銀行如玉山、滙豐等，都有推出子帳戶功能，可依照自己需求來設定子帳戶名稱，如儲蓄、旅遊、進修、保險、緊急預備專戶，在固定時間自動從薪水中定時轉帳，讓你在使用時更清楚這筆錢的目的為何，不會輕易動用。

如果你想在一開始就擁有這樣系統性穩定扣款的模式，就需要有時間來釐清自己的財務，好好思索如何配置才最適合你。

在進行自動化配置前，請花時間清楚紀錄每筆開支，分為固定及浮動支出，固定支出可能每月或每年一次，如房租、水電瓦斯、手機費、學貸、保險稅金等；浮動支出則是食衣行育樂等生活費，這些可以因為預算編列而增縮的開銷。

記帳一直是理財的重點，能幫你記下每筆花銷，月底時回頭審視花費項目是否合理，適度調整消費模式，現在的手機記帳軟體很方便，可即時繪製出圓餅圖，經由圖表，你會清楚知道自己花費的盲點，鎖緊漏水的帳本。

透過踏實記帳，能幫助初學者建立掌握財務的自信心。

完成每月的自動化儲蓄+每月固定的帳務整理，理財的功課就已做好六成了，薪水在扣掉固定開銷還有餘裕的話，就可進入最後一個階段－投資，開始定期定額扣款ETF，穩健增加資產。

如果投資預算夠，透過ETF適當配置，可以多分散標的來進行，如美股、歐股、陸股、台股，當然，也不要忘記將部分資產放在可定期配息的美債身上，用生出的利息再去投資穩健成長的ETF，打造一個源源不絕的財務聚寶盆。

這樣的規模當然不是一夕間可以完成，社會新鮮人初期只要把記帳、儲蓄、保險規劃好，並趁這段時間吸收財經知識，兩三年後，你的貸款還掉、人身保險完善、擁有一筆最少10到20萬緊急預備金，也了解自己的性格適合哪類基金或ETF，投資對你來說，就不是那麼困難，唯一的差別是把理論基礎化為實戰，增加自己的經驗值。

自動化財務規劃模式是最適合現代人使用的工具，每個人都擁有24小時，但透過時間積累，不僅省下每日看盤時間，還能幫你在打拼本業時，默默膨脹資產，擁有真正你想要的財富自由。

記帳一直是理財的重點，能幫你記下每筆花銷，月底時回頭審視花費項目是否合理，適度調整消費模式，現在的手機記帳軟體很方便，可即時繪製出圓餅圖，經由圖表，你會清楚知道自己花費的盲點，鎖緊漏水的帳本。

透過踏實記帳，能幫助初學者建立掌握財務的自信心。

完成每月的自動化儲蓄+每月固定的帳務整理，理財的功課就已做好六成了，薪水在扣掉固定開銷還有餘裕的話，就可進入最後一個階段－投資，開始定期定額扣款ETF，穩健增加資產。

如果投資預算夠，透過ETF適當配置，可以多分散標的來進行，如美股、歐股、陸股、台股，當然，也不要忘記將部分資產放在可定期配息的美債身上，用生出的利息再去投資穩健成長的ETF，打造一個源源不絕的財務聚寶盆。

這樣的規模當然不是一夕間可以完成，社會新鮮人初期只要把記帳、儲蓄、保險規劃好，並趁這段時間吸收財經知識，兩三年後，你的貸款還掉、人身保險完善、擁有一筆最少10到20萬緊急預備金，也了解自己的性格適合哪類基金或ETF，投資對你來說，就不是那麼困難，唯一的差別是把理論基礎化為實戰，增加自己的經驗值。

自動化財務規劃模式是最適合現代人使用的工具，每個人都擁有24小時，但透過時間積累，不僅省下每日看盤時間，還能幫你在打拼本業時，默默膨脹資產，擁有真正你想要的財富自由。

圖片來源：dreamstime