本文同步刊登於商周財富網-白衣天使的理財經(2017.12.1)專欄

朋友問我，我的文章怎麼都是偏向記帳、儲蓄還有保險，人家現在都嘛是在講飆股，這樣的理財方式太過於保守了吧！聽到朋友這樣說，讓我不禁莞爾。

那我問你，你身上有緊急備用金10萬，規劃完善的人身保險，還有每天確實記帳，月底按時統整，檢討花費嗎？我說。

朋友語塞。

所以囉！這就是我為何一直強調踏實理財的重要性。

我身邊的朋友大多是上班族，有醫護人員、科技新貴、家族企業底下的基層員工，雖然類別各有不同，但同樣的是，他們的收入都來自每月固定發放的薪資。

據我的觀察，大部分人拿到薪水後，第一步通常不是儲蓄，而是繳交上個月的卡費、手機費、水電費、學貸等，剩餘的就是他們的生活費，而且完全沒有規劃。

十月份是百貨公司周年慶耶！我的愛櫃現在滿千送百，我要預約下班去逛！
最新一代iPhone出來了！我要存錢去買！十周年的大日子啊！
最近這個蒸氣拖把超火紅，有人要團購嗎？

身在這個鼓勵消費的時代，除非你非常有自制力，或每月為自己設定好開支，否則商品推陳出新，打開電視手機，購物衝動一來，根本就停不了要買東西的慾望。

也因如此，理財成為每個人必修的功課，唯有靠管理金錢，才能讓自己脫離月光的深淵，請為自己擬定一個理財目標，確實達成，假設你是社會新鮮人，或總存不了錢的月光族，那麼第一步驟，就是為自己存下一筆10～20萬的存款，讓自己可以在有安全感的情況下，好好繼續其他的人生規劃。

而零存整付和整存整付確實可以幫助你達到目標，一個月5000元固定扣款，一年到期後也可幫你攢出6萬元的小存款，當成你的緊急預備金。

萬丈高樓平地起，在高物價時代，也許存錢速度不及通膨，但總得要有錢才能做其他投資，如果你已經有規劃完善的人身保險，一筆20萬的存款，手邊扣除必要開銷還有餘裕，我會建議你從定期定額投資台股ETF開始。

金管會為鼓勵年輕人小額投資，去年底開放國人定期定額購買個股或ETF，最低扣款金額從3000元開始，券商會在約定時間內扣除金額來購買零股，滿1000股就等於擁有一張股票，而ETF又是集合大盤優質個股的指數型基金，如台灣五十（0050），裡面包括台積電、鴻海、南亞、統一等，風險更加分散，最適合新手和沒時間看盤的上班族。