本文同步刊登於 商周財富網-白衣天使的理財經 專欄(2016.3.25)

在醫院上班多年，有時會遇到同事用很欣羨的語氣跟我說：「我覺得你好好喔！都知道要怎麼規劃金錢，那像我，明明比妳還早來上班賺錢，但每天庸庸碌碌的，過一天算一天，想轉職也沒勇氣，因為身邊根本沒錢！」

起初我以為這只是少數個案，漸漸的，找我討論理財的同事變多了，我才驚覺，原來大多數人對薪水並沒有特別想法，甚至對未來生活沒有太多規劃，也不知道要把生活重心放在哪，習慣日復一日輪班，漸漸的，在工作中消磨自己對於生活的熱情。

沒有目的的工作是件很辛苦的事，護理工作勞心勞力，除了高壓的工作型態，有時還得面對家屬及患者無理謾罵甚至肢體暴力，心中如果沒有夢想及熱情支撐，在這樣對醫護人員極度不友善的環境根本很難堅持下去，也難怪購物血拼成為護理人員最常見的紓壓管道。

給自己一點時間，好好想想，我有什麼想做但還沒做的事，需要靠著理財規劃來實行？答案可能一下子就跳出來了。

有啊！我想要買一間自己的房子，工作這麼多年都只能在外租屋，我想要有一個可以真正讓我安身立命的地方。

我覺得好累，但身邊沒有讓我足夠安心的存款，所以遲遲不敢離開現在的工作！

我想要出國看看外面的世界，最好能待上一年半載的，讓我開拓眼界！

如果這些真的是你的夢想，那就請踏實去執行，讓自己破釜沉舟下定決心去做，而不是流於空談，這個決心很重要，也是你願意堅持下去的關鍵，唯有承諾自己願意為財務負責，你才有可能正視理財的存在，而不是可有可無的裝飾品。

再來，請務必清楚收支來源，詳細記錄，記帳是每天必做功課，消費習慣與盲點都會在記帳本上忠實呈現，每月抓出一個時間統整帳本，你會發現帳本在不知不覺中變成一本儲金簿，為你吸引更多金錢。

當你開始理財記帳後，自然就會花更多時間研究適合自己的理財方法，最先要做的，就是設定出目標，由小到大，評估出你在扣掉每月支出後至少能存的錢，3000、5000都好，使用零存整付+整存整付的方法，成為一筆筆10萬、20萬存款，讓金錢慢慢在存款簿裡累積。

現在低利率時代，也許有人對這方法頗有微詞，覺得物價通膨隨便都比現今利率高，這樣做實在不聰明，不符合全民投資的潮流，但對我來說，如果你才剛接觸理財，身上沒多於存款，第一目標應是擁有一筆覺得安心、穩定的存款，而不是一味追求高風險、高報酬投資，請記得，在投資氣氛不明的時代，現金為王。

至於儲蓄目標，每個人也許都不一樣，但抓出一個公約數，30～50萬是一個大家可接受的標準，如果你的存簿裡有這樣的穩定儲蓄，且持續增加的機率很大，同時有著規劃完善的人身保險，活存裡也放著可讓你生活至少6個月以上的緊急預備金，就可以開始研究適合你個性的投資方法了。

完成夢想需要時間積累，不是求快求有就好，這樣的代價換來的可能是全盤皆輸，我身邊有太多人因為一時聽信某檔股票或基金會再創新高，不惜押上自己身家，結果往往不盡人意，還賠上家人感情，實在不值。

不論現在的你在理財道路上處於哪一個起跑點，請不要放棄規劃自己財務的權利，主動積極面對它，而不是將決定權交給理專或某個名嘴老師，只有你最了解自己的財務運作方式，理財，真的不是有錢人的專利，就從現在，好好規劃吧！